Pháp lý15/02/2026
Bảo hiểm cho quán ăn
Đừng đợi cháy quán mới nghĩ đến bảo hiểm
2-5 triệu/năm Phí bảo hiểm500 triệu - 2 tỷ Bồi thường tối đa<20% Quán có bảo hiểm
Các loại bảo hiểm cần biết cho quán F&B
Bảo hiểm cháy nổ bắt buộc1-3 triệu/nămBẮT BUỘC theo Nghị định 23/2018. Bồi thường: thiệt hại tài sản do cháy, nổ. Quán có bếp gas, bếp than = rủi ro cao. Không mua = phạt 15-25 triệu + tự chịu toàn bộ thiệt hại.
Bảo hiểm trách nhiệm dân sự2-5 triệu/nămBồi thường khi khách bị thương tại quán: trượt ngã, bỏng, ngộ độc thực phẩm. Mức bồi thường 200 triệu - 1 tỷ. Không bắt buộc nhưng RẤT NÊN MUA — 1 vụ kiện có thể phá sản.
Bảo hiểm tài sản3-8 triệu/nămBảo vệ thiết bị, nội thất, NVL khi bị thiệt hại do thiên tai, trộm cắp, hư hỏng. VD: tủ lạnh công nghiệp 50 triệu bị cháy — BH trả lại. Đặc biệt quan trọng cho quán đầu tư >200 triệu.
Bảo hiểm tai nạn nhân viên (24/7)200-500K/người/nămKhác BHXH — bảo hiểm tai nạn 24/7 kể cả ngoài giờ làm. Bồi thường nhanh (7-14 ngày), không qua thủ tục BHXH. Nhân viên bếp, pha chế hay bị bỏng, đứt tay — nên mua.
Chi phí bảo hiểm theo quy mô quán
Quán nhỏ (vốn <200 triệu, 2-3 NV)2-4 triệu/nămCháy nổ bắt buộc + tai nạn NV. Đủ dùng cho quán cà phê, trà sữa nhỏ. ~170-330K/tháng — rẻ hơn 1 phần ăn trưa/ngày.
Quán vừa (vốn 200-500 triệu, 5-10 NV)5-10 triệu/nămCháy nổ + trách nhiệm dân sự + tai nạn NV. Nên thêm BH tài sản nếu thiết bị đắt. ~420-830K/tháng.
Nhà hàng lớn (vốn >500 triệu, 10+ NV)10-25 triệu/nămCombo đầy đủ: cháy nổ + trách nhiệm + tài sản + tai nạn NV + gián đoạn kinh doanh. ~830K-2 triệu/tháng — bảo vệ toàn diện.
Chọn bảo hiểm — cần kiểm tra những gì?
- >Phạm vi bảo hiểm: Đọc kỹ "điều khoản loại trừ" — nhiều gói BH không cover thiệt hại do lỗi chủ quán (VD: cháy do để gas hở, ngộ độc do NVL hết hạn). Hỏi rõ: "trường hợp nào KHÔNG được bồi thường?"
- >Mức khấu trừ (deductible): Số tiền bạn phải tự chịu trước khi BH trả. VD: mức khấu trừ 5 triệu nghĩa là thiệt hại 20 triệu → BH chỉ trả 15 triệu. Mức khấu trừ càng cao thì phí BH càng rẻ.
- >Hạn mức bồi thường: Kiểm tra hạn mức tối đa/vụ và tối đa/năm. Quán đầu tư 300 triệu mà BH chỉ trả tối đa 100 triệu = chưa đủ. Hạn mức nên ≥ 70% tổng giá trị tài sản.
- >Thời gian bồi thường: BH uy tín trả trong 15-30 ngày sau khi đủ hồ sơ. Một số công ty BH nhỏ kéo dài 3-6 tháng. Hỏi trước: "thời gian giải quyết bồi thường trung bình bao lâu?"
- >Nhà bảo hiểm uy tín tại VN: Bảo Việt, PVI, Bảo Minh, PTI, Liberty. Nên mua qua đại lý/broker có kinh nghiệm ngành F&B — họ tư vấn gói phù hợp và hỗ trợ khi cần bồi thường.
Cảnh báo về bảo hiểm — đừng để "mất bò mới lo làm chuồng"
Không mua BH cháy nổ bắt buộc = phạt + tự chịu toàn bộ thiệt hại
Phạt hành chính 15-25 triệu vì không có BH cháy nổ. Nếu xảy ra cháy: tự chịu 100% thiệt hại — có thể hàng trăm triệu đến cả tỷ. Quán có bếp gas, bếp than là đối tượng bắt buộc phải mua.
Bảo hiểm dưới giá trị (underinsurance)
Tài sản thực tế 500 triệu nhưng BH chỉ cover 200 triệu (để tiết kiệm phí). Khi có thiệt hại, BH áp tỷ lệ: thiệt hại 100 triệu × (200/500) = chỉ trả 40 triệu. Luôn mua BH sát giá trị thực.
Không khai báo đúng khi mua BH
Khai quán cà phê nhưng thực tế có bếp nướng = BH có quyền từ chối bồi thường khi xảy ra cháy. Khai đúng loại hình, đúng thiết bị, đúng quy mô — dù phí cao hơn một chút nhưng đảm bảo được bồi thường.
Không giữ chứng từ — không được bồi thường
Khi yêu cầu bồi thường, BH cần: hóa đơn mua thiết bị, biên bản sự cố, ảnh chụp hiện trường, biên bản công an (nếu cháy/trộm). Không có chứng từ = BH từ chối hoặc trả rất ít. Chụp ảnh, giữ hóa đơn MỌI THỨ.
Chưa đến 20% quán F&B tại Việt Nam có bảo hiểm (ngoài BH cháy nổ bắt buộc). Trong khi đó, rủi ro cháy, ngộ độc, tai nạn lao động xảy ra thường xuyên hơn bạn nghĩ. Chỉ 2-5 triệu/năm (~200-400K/tháng) — rẻ hơn 1 ly cà phê/ngày — có thể cứu bạn khỏi thiệt hại hàng trăm triệu. Đây là khoản đầu tư "mua sự yên tâm" đáng giá nhất cho chủ quán.
Xem thêm trong mục Pháp lý
Thấy hữu ích? Chia sẻ cho bạn bè!
Giúp nhiều chủ quán F&B biết đến công cụ miễn phí này.